Un orage un jeudi soir, et le lendemain matin la caisse enregistreuse, le poste informatique et le serveur du local ne redémarrent plus en même temps. C'est le trait particulier de la surtension : contrairement à un vol ou à un bris isolé, elle frappe souvent plusieurs équipements d'un seul coup, ce qui change la façon d'évaluer sa propre couverture.
Ce que recouvre exactement cette garantie
Les dommages électriques regroupent les sinistres causés par une surtension, un court-circuit, une variation de courant, la foudre ou une induction électrique. Une surtension est une élévation soudaine et anormale de la tension du réseau, capable d'endommager gravement des équipements électriques ou électroniques sans qu'aucun feu ne se déclare, distincte à la fois de l'incendie et du bris de machine accidentel, qui répond à un choc plutôt qu'à une anomalie du réseau.
La particularité qui change le calcul du risque
Une surtension, généralement liée à un impact de foudre proche ou à un incident sur le réseau électrique, peut toucher simultanément plusieurs équipements branchés au même circuit : postes informatiques, serveur, imprimante réseau, système de caisse. Un plafond d'indemnisation calibré sur un seul appareil devient rapidement insuffisant si l'incident touche plusieurs équipements à la fois, un scénario plus fréquent qu'un sinistre isolé sur un unique poste.
La garantie la plus fréquemment crue « déjà incluse »
Contrairement à l'incendie ou au vol, la garantie dommages électriques figure rarement dans la formule de base d'une multirisque professionnelle : c'est une option ou une extension à souscrire explicitement. Un professionnel qui n'a jamais posé la question à son assureur découvre parfois cette absence seulement au moment du sinistre, ce qui en fait la garantie la moins comprise du secteur.
Ce qui varie d'un contrat à l'autre
La franchise applicable aux dommages électriques varie selon les assureurs, parfois exprimée en pourcentage du préjudice avec un plafond plutôt qu'en montant fixe. Aucun chiffre unique ne vaut pour tous les contrats : c'est une question à poser explicitement lors du devis, en listant les équipements sensibles réellement présents (serveur, machine de production connectée, système de caisse) plutôt qu'une case qu'on suppose déjà cochée.
Voir assurance du matériel informatique et bureautique professionnel pour la garantie la plus exposée à ce risque, et la page Trouver un courtier immatriculé pour faire relire votre contrat actuel.